भारत में बिना ज़मानत के आप एक व्यापार लोन कैसे ले सकते हैं?

भारत में बैंक और एनबीएफसी से आप एक व्यापार लोन ले सकते हैं। ज़्यादातर बैंक लोन देने के लिए आपसे ज़मानत मांगते हैं। ऐसे समय में बैंक से मोल-भाव करना छोटे व्यापारियों के लिए मुश्किल हो सकता है, क्योंकि उनके पास पैसों की कमी होती है। अगर हम बिना ज़मानत वाले (असुरक्षित लोन) लोन की बात करें, जो एनबीएफसी के द्वारा दिया जाता है, तो इनमें आपको कुछ गिरवी नहीं रखना पड़ता और लोन भी आपको कुछ दिनों में मिल जाता है।

ज़्यादातर एनबीएफसी के पास लोन देने की एक आसान ऑनलाइन प्रक्रिया होती है, जो कही से भी, जहाँ भी आपका व्यापार हो, पूरी की जा सकती है।

छोटे व्यापार के लिए एक असुरक्षित लोन लेने से पहले आपको यह जानना ज़रूरी है कि आप लोन लेने के पात्र हैं या नहीं।

हालांकि अलग-अलग संस्थानों के अपने अलग-अलग नियम होते हैं, लेकिन कुछ आम नियम नीचे दिए गए हैं:

• न्यूनतम कारोबार 15 लाख रुपये सालाना होना चाहिए।
• लोन के लिए आवेदन देने वाले की उम्र 21 साल से 65 साल के बीच होनी चाहिए।
• आपके व्यापार को चलते हुए एक साल से ज़्यादा होना चाहिए।

कुछ आम दस्तावेज़ जो असुरक्षित लोन के लिए ज़रूरी हैं वो नीचे दिए गए हैं:

• व्यापार के मालिक का पैन कार्ड
• व्यापार के मालिक का आधार कार्ड
• सारे बैंक खातों का पिछले 12 महीने का स्टेटमेंट (PDF में)
• पिछले दो साल की आयकर टैक्स रिटर्न की जानकारी
• नवीनतम बैलेंस शीट और पी एंड एल (ऑडिट किया हुआ या प्रोविशनल)
• नवीनतम ऑडिटेड बैलेंस शीट और पी एंड एल
• आपकी दुकान की स्थापना का लाइसेंस या गुमास्ता
• जीएसटी पंजीकरण रसीद या चालान

लेकिन इससे पहले आप एक असुरक्षित व्यापार लोन के लिए आवेदन करें, आपको इन चीज़ों की तैयारी करके रखनी चाहिए:

बिज़नेस केस:

किसी भी तरह के लोन के लिए आवेदन करने से पहले एक बिज़नेस केस बनाना बहुत ज़रूरी है। इसे आपके व्यापार के बारे में बताना चाहिए, जैसे आप किस तरह के व्यापार में हैं, आपको कितना लोन चाहिए और क्यों (मशीनें खरीदने के लिए, नई उत्पाद लाइन लगाने के लिए आदि)। आपको अपना यह बिज़नेस प्लान हर थोड़े दिन में नया करते रहना चाहिए।

वित्तीय विवरण:

आपको अपने धन के बारे में सारी जानकारी दिखानी चाहिए जिससे यह पता चले कि आपका व्यापार अच्छा चल रहा है। आपको इसमें अपने व्यापार बढ़ने की यात्रा, खर्चे और मुनाफ़े और आने वाले समय में यह धन आपके व्यापार के लिए क्यों ज़रूरी है, यह भी दिखाना चाहिए।

आज आपकी कंपनी की कीमत कितनी है, यह जानना भी ज़रूरी है। कुछ निर्णय लें और यह विश्लेषण करें कि भविष्य में आपका व्यापार कैसे बढ़ेगा और उस विवरण के साथ कितने खर्चे होंगे और आय भी।

अन्य ज़रूरी नियम:

ऊपर दिए गए नियमों के अलावा कानूनी चीज़ें और दूसरे टैक्स से जुड़े कागज़ात नवीनतम हो, इस बात का भी ध्यान रखना चाहिए। अगर आपने अपने व्यापार का स्थान किराए पर लिया है, तो आपके पास किराये का समझौता होना चाहिए, या जो सामन आप वहां इस्तेमाल करते हैं, उसका बिल आपकी कंपनी के नाम पर होना चाहिए।

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