भारत में महिलाओं के लिए लघु व्यापार लोन के बारे में

अगर आप एक महिला उद्यमी हैं, तो कभी-कभी परिवार से सहायता की कमी के कारण व्यापार चलाना मुश्किल हो जाता है। एक और मुख्य मुद्दा यह है अपने व्यापार को कुशलता से चलाने के लिए धन का मिलना। शुरू में परिवार और दोस्तों, उद्यम पूँजी से कुछ पूँजी के लिए पूछना या व्यक्तिगत बचत का उपयोग कर के काम चलाया जा सकता है। एक बैंक से संपर्क करना, एक एनबीएफसी से या सरकारी योजनाओं का उपयोग जैसे मुद्रा योजना जैसी योजनाओं का उपयोग करना भारत में महिला उद्यमियों के लिए अन्य विकल्प हैं।

व्यापार लोन के लिए विभिन्न स्रोत नीचे दिए गए हैं:

1. दोस्त और परिवार

कुछ महिलाएं व्यापार की शुरुआत में पैसों के लिए अपने परिवार या दोस्तों से संपर्क कर सकती हैं। यह पुनर्भुगतान के बोझ और लोन के लिए ब्याज दरों को कम करता है।

2. वेंचर कैपिटल

एक उद्यम पूंजीपति एक ऐसा व्यक्ति या एक फर्म है जो एक स्टार्टअप में पैसा निवेश करता है, उस पर कुछ रिटर्न के लिए निवेश करता है, और रणनीतिक योजना में भी हिस्सा लेना चाहता है। इसे महिलाओं के लिए पैसे इक्कठा करने के एक विश्वसनीय स्रोत के रूप में देखा जा सकता है।

कुछ उद्यम पूंजीपति महिला उद्यमियों पर पुरुष उद्यमियों को तरजीह दे सकते हैं, लेकिन कुछ ऐसे भी मिल जाएंगे जो मदद के लिए तैयार होंगे। साहा फंड एक ऐसी पहल है महिलाओं द्वारा चलाए जाने वाले व्यापारों को निवेश और बढ़ावा देती है।

3. व्यक्तिगत बचत

कुछ महिलाएं भविष्य में लोन लेने के डर से, ऊँचे इंटरेस्ट रेट और व्यापार की विफलता के डर के कारण अपने व्यापार को शुरू करने के लिए अपनी व्यक्तिगत बचत पर भरोसा करती हैं। इसके अलावा, एक और कारण यह हो सकता है कि ज़्यादातर महिलाओं के पास अपने खुद के नाम पर संपत्ति नहीं होती है, जिससे उनके लिए पैसों के लिए बैंकों से संपर्क करना मुश्किल हो जाता है क्योंकि यदि उनका व्यापार विफल हो गया तो लोन राशि का भुगतान करना या धन की वसूली करना आसान नहीं होगा।

4. बैंक

भारत में कुछ बैंक हैं जो महिला उद्यमियों के लिए ख़ास व्यापार लोन देते हैं। उनके सुरक्षा, ब्याज दर आदि के बारे में अधिक लचीले नियम और शर्तें होते हैं।

नीचे कुछ योजनाएँ दी गई हैं जो कुछ बैंकों द्वारा दी जाती हैं:

श्री शक्ति पैकेज

यह योजना SBI द्वारा उन महिलाओं के लिए दी जाती है जिनके पास व्यापार  में 50% हिस्सा है और वह राज्य एजेंसियों द्वारा संचालित उद्यमिता विकास कार्यक्रम (EDP) का हिस्सा हैं। इस योजना के अनुसार, अगर लोन की राशि  2 लाख रुपये से अधिक हो जाती है, तो ब्याज दर में 0.50% की छूट दी जाती है।

देना शक्ति योजना

देना बैंक की यह योजना उन महिला उद्यमियों के लिए है जो कृषि, विनिर्माण, खुदरा स्टोर या अन्य छोटे उद्यमों के क्षेत्र में कार्यरत हैं।

20 लाख रुपये की अधिकतम लोन राशि के लिए खुदरा व्यापार में ब्याज दर में 0.25% की कमी की जाती है।

सेन्ट कल्याणी योजना

यह योजना सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया द्वारा दी जाती है और इसका लाभ ऐसी महिलाएं उठा सकती हैं, जो गाँव के कुटीर उद्योगों, किसी भी सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों, स्वरोजगार, कृषि और किसी भी सरकार द्वारा प्रायोजित कार्यक्रमों में शामिल हैं। इस योजना के अनुसार, कोई ज़मानत की ज़रूरत नहीं होती है और कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लगता है। लोन अधिकतम 100 लाख रुपये तक दिया जा सकता है।

1. एनबीएफसी

एनबीएफसी या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां बिना सुरक्षा के व्यापारों को लोन देती हैं। उनकी आवेदन प्रक्रिया ज्यादातर ऑनलाइन होती है, आवश्यक दस्तावेज़ काफी कम होते हैं और लोन का वितरण भी तुरंत हो जाता है। इन एनबीएफसी में लचीले नियम और शर्तें भी होती हैं, और बैंक लोन के मामले में, लोन राशि वापस प्राप्त करने के लिए वे आपकी संपत्ति को ज़ब्त नहीं कर सकते हैं और न ही उन्हें बेच सकते हैं।

2. मुद्रा योजना

मुद्रा योजना या माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड का उपयोग छोटे उद्यमों या व्यवसायों के विकास के लिए किया जाता है। इसके तहत, तीन योजनाएं हैं जिनका उपयोग व्यापार के विकास के अलग-अलग चरणों के आधार पर पैसों की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। इनके नाम हैं:

• शिशु (50,000 रुपये तक के लोन के लिए)
• किशोर (50,000 रुपये से अधिक और 5 लाख रुपये तक के लोन के लिए )
• तरुण (5 लाख रुपये से 10 लाख रुपये तक के लोन के लिए)

नीचे बैंकों, एनबीएफसी और मुद्रा योजना से लोन लेने के लिए पात्रता मानदंड दिए गए हैं:

बैंकों और एनबीएफसी से लोन के लिए ज़रूरी कुछ पात्रता मानदंड इस प्रकार हैं:

1. उम्र

लोन आवेदन के समय आवेदक की आयु न्यूनतम 21 वर्ष और लोन ख़त्म होने के समय 65 वर्ष होनी चाहिए।

मुद्रा योजना के लिए, आवेदक की आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए।

2. व्यापार का टर्नओवर

टर्नओवर या कितनी जल्दी एक व्यापार पैसे इकट्ठा कर सकता है, एक और मानदंड है। एक छोटे व्यापार के लोन के लिए पात्र होने के लिए एक व्यापार का न्यूनतम कारोबार 15 लाख से 1 करोड़ रुपये के बीच होना चाहिए।

3. व्यापार के संचालन की सीमा

व्यापार कितने सालों से चल रहा है यह भी एक महत्वपूर्ण मानदंड है। ज़्यादातर लेंडर केवल उन व्यापारों पर विचार करते हैं जो कम से कम 3 वर्ष पुराने हैं, लेकिन कुछ ऐसे व्यवसायों को भी लोन दे देते हैं जो अभी केवल एक वर्ष पुराने हैं।

4. क्रेडिट स्कोर

क्रेडिट स्कोर व्यापार लोन के लिए सबसे महत्वपूर्ण मानदंडों में से एक है, चाहे वह बैंक से हो या एनबीएफसी से।

क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास लेंडर की लोन चुकाने की क्षमता और पिछले लिए गए लोन के बारे में बताते हैं।

750-900 के बीच का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है, लेकिन यह लेंडर से लेंडर पर निर्भर करता है। मुद्रा लोन लेने के लिए ऊपर बताए गए मानदंडों के अलावा, अपने  व्यापार का प्रकार भी बताना होता है। व्यापार को नीचे दी गयी लिस्ट में से किसी एक में आना चाहिए:

• दुकानदार
• कृषि से संबंधित गतिविधियाँ जैसे मधुमक्खी पालन, मछली पालन, कृषि-प्रसंस्करण इकाइयाँ आदि
• फल और सब्ज़ी विक्रेता
• कपड़ा और हस्तशिल्प व्यापार
• खाद्य उत्पाद
• सैलून, मेडिकल शॉप, कुरियर आदि जैसी सेवाएं

व्यापार लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़:

• पहचान प्रमाण और पते का प्रमाण (प्रोपराइटर के आधार और पैन कार्ड का विवरण)
• पिछले 12 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
• नवीनतम बैलेंस शीट और पी एंड एल
• पिछले दो से तीन वर्षों का आयकर रिटर्न
• व्यापार चलाने के लिए आवश्यक अनुपालन और लाइसेंस
• जीएसटी पंजीकरण प्राप्तियां और चालान

मुद्रा लोन के लिए कुछ अन्य ज़रूरी दस्तावेज:

• उपयोगिता बिल
• मूल निवासी प्रमाण पत्र
• व्यापार के मालिक या साथी की तस्वीर
• पार्टनरशिप डीड

अगर आप एक महिला उद्यमी हैं, जो अपने व्यापार  के लिए एक असुरक्षित और तुरंत मिलने वाले लोन की तलाश कर रही हैं, तो आप सस्ती ब्याज दरों पर लोन लेने के लिए तुरंत ही ग्रोमोर फाइनेंस से संपर्क कर सकते हैं!