भारत में ऑनलाइन व्यापार लोन कैसे हासिल करें

आपके व्यापार के लिए लोन लेने के लिए आजकल अलग-अलग तरह के विकल्प उपलब्ध हैं। एक छोटे व्यापार के मालिक को लोन लेने के बारे में बहुत अधिक सोचने की ज़रूरत नहीं है, चाहे उसे तुरंत लेना हो या भविष्य में अपने व्यापार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए।

बैंक और एनबीएफसी दो मुख्य लेंडर हैं जो व्यापार के लिए लोन देते हैं। पारंपरिक बैंकिंग में व्यापार के मालिक को अनुरोध पत्र लिखना होता है, शाखा में दस्तावेज़ जमा करने जाना होता है, सुरक्षा देनी होती है और लोन स्वीकृति और मिलने के लिए इंतज़ार करना पड़ता है जिसमें काफ़ी समय लगता है।

लेकिन एनबीएफसी और ऐसे दूसरे वित्तीय संस्थानों के मामले में, लोन आवेदन प्रक्रिया ऑनलाइन है जिससे लोन के लिए आवेदन करना आसान हो गया है।

लेकिन हर लेंडर के अपने पात्रता मानदंड, नियम और शर्तें, ज़रूरी दस्तावेज़ और अन्य नीतियाँ हैं जो किसी भी व्यापार को लोन देने या न देने का निर्णय लेने के लिए होती हैं।

जब आप ऑनलाइन लोन लेने का निर्णय लेते हैं, तो कुछ चीजें हैं जिनका आपको ध्यान रखना चाहिए:

1. अपने व्यापार की ज़रूरतों का आकलन करें

लोन की असली ज़रूरत जानने के लिए पहले व्यापार की ज़रूरतों का मूल्यांकन करें, कितना लोन ज़रूरी है, लोन लेने का कारण या प्रमाण आदि। इस बात पर स्पष्ट रहें कि उपकरण या मशीनरी खरीदने के लिए लोन की ज़रूरत क्यों है, व्यापार विस्तार, कार्यशील पूँजी के लिए आदि। इस बारे में लेंडर को बताएं और यह भी दिखाएं कि आप उसे चुका पाएंगे।

2. अपने क्रेडिट के बारे में जानें

सभी लोन देने वाले संस्थान या लेंडर आवेदन मिलने करने के बाद आपके क्रेडिट स्कोर के बारे में जानने के लिए पूछताछ करेंगे। आपका क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास, पहले लिए गए लोन के बारे में बता सकते हैं, चुकौती इतिहास, आपराधिक रिकॉर्ड (अगर कोई हो तो), चूक (अगर कोई हो तो), वर्तमान लोन आदि। CIBIL सबसे आम है, जो लेंडर के द्वारा इस्तेमाल किया जाता है, लेकिन कुछ की अपनी क्रेडिट मूल्यांकन प्रणाली भी होती है।

हर व्यापार के मालिक को भुगतान इतिहास, बकाया राशि, नए क्रेडिट, इस्तेमाल हो रहे क्रेडिट के प्रकार आदि के बारे में पता होना चाहिए। इसके अलावा 6 महीने के अंतराल में क्रेडिट रिपोर्ट को बनाए रखना भी बहुत महत्वपूर्ण है। और जो भी ग़लतियाँ मिली हैं, उन्हें तुरंत ठीक किया जाना चाहिए।

3. व्यापार की मूल बातों पर ध्यान दें

लेंडर को व्यापार की वित्तीय विवरणों की ज़रूरत होती है, ताकि यह मूल्यांकन किया जा सके कि व्यापार कितना स्थिर है। लोन राशि का उपयोग कैसे किया जाएगा यह बताना लेंडर को भरोसा दिलाएगा कि आपका व्यापार स्थिर है और बढ़ रहा है।

यहां एक महत्वपूर्ण बात नकदी प्रवाह या कैश फ्लो है। सही नकदी प्रवाह बनाए रखना काफ़ी ज़रूरी है क्योंकि लोन लेने वाले या व्यापार के मालिक की पुनर्भुगतान क्षमता के मामले में लेंडर को नकदी प्रवाह एक समस्या के रूप में दिखाई दे सकता है।

4. अलग-अलग लेंडर और उनकी पात्रता पर खोज करना

बाजार में कई लेंडर होते हैं और लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ों के साथ हर लेंडर के लिए पात्रता मानदंड अलग हो सकते हैं। व्यापार किस प्रकार के उद्योग में है, वह भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। कुछ लेंडर पहले से चल रहे व्यापारों को लोन देने में यकीन रखते हैं  जबकि कुछ स्टार्टअप या नए व्यापारों पर भी विचार कर सकते हैं।

लेंडर के बारे में अच्छी तरह से खोज करना और उनके नियमों और शर्तों को समझना व्यापार के मालिक को यह तय करने में मदद करेगा कि किस लेंडर के पास जाना है और व्यापार लोन आवेदन अस्वीकृति से भी बच जायेगा। कई लेंडर ऑनलाइन लोन या तुरंत लोन प्रदान नहीं देते हैं, इसलिए इसे जाँचना ज़रूरी है। अस्वीकृति क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है और भविष्य के किसी भी लोन आवेदन के दौरान दिक्कतें पैदा कर सकती है।

5. सभी दस्तावेज़ों को संभाल कर रखें

व्यापार लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ों में आधार कार्ड, पैन कार्ड, पिछले दो वर्षों का आईटीआर, बैलेंस शीट और पी एंड एल जैसे व्यापार के वित्तीय विवरण, व्यापार योजना, जीएसटी प्राप्तियां, व्यापार परिसर किराए पर लिया गया है उसका प्रमाण, स्थापना लाइसेंस आदि।

यह ध्यान रखें कि यह सारे दस्तावेज़ तैयार हैं, इससे समय बचेगा और लेंडर आपके आवेदन के बारे में आश्वस्त हो जाएगा।

ऑनलाइन लोन एक छोटे व्यापार के लिए फ़ायदेमंद हो सकते हैं, उनमें से कुछ कारण नीचे दिए गए हैं:

1. ऑनलाइन लोन के लिए आवेदन करना बहुत आसान है

ऑनलाइन लोन के लिए आवेदन घर या कार्यालय से किया जा सकता है, क्योंकि इसके लिए केवल इंटरनेट कनेक्शन की ज़रूरत होती है।

इसकी प्रक्रिया काफ़ी सरल होती है, आपको लेंडर की साइट पर जाना है, लेंडर द्वारा ज़रूरी दस्तावेज़ों को अपलोड करना है, और फिर लोन स्वीकृति की प्रतीक्षा करनी है। बार-बार लेंडर के कार्यालय में जाने की कोई ज़रूरत नहीं है, लोन स्वीकृति के बाद, कुछ दिनों के अंदर लोन राशि का वितरण हो जाता है।

2. यह एल्गोरिथम-आधारित हैं और कोई अन्य पूर्वाग्रह नहीं है

ऑनलाइन लोन एक लोन आवेदन को पास करने के लिए, क्रेडिट स्कोर या आवेदक की साख की जांच के लिए एल्गोरिथम का इस्तेमाल करते हैं।

व्यापार के स्थान और किसी अन्य लेंडर पूर्वाग्रह जैसी चीज़ें ऑनलाइन लोन का हिस्सा नहीं हैं। यह पूरी तरह से पात्रता आधारित है।

3. लोन स्वीकृति और वितरण तेज़ी से होता है

चूंकि पूरी प्रक्रिया एल्गोरिदम-आधारित है, लोन स्वीकृति में केवल कुछ मिनट लगते हैं, अगर आवेदक द्वारा दी गई सारी चीजें ठीक हैं।

दस्तावेज़ों का सत्यापन डिजिटल रूप से किया जाता है, इसलिए, लोन वितरण में भी मुश्किल से कुछ समय लगता है, बस कुछ ही दिन।

यह उस समय मदद करता है जब व्यापार के मालिक को तुरंत लोन की ज़रूरत होती है या व्यापार के लिए तुरंत धन की ज़रूरत होती है।

आजकल कई ऑनलाइन व्यापार लोन आवेदन बाजार में आ चुके हैं। लेकिन क्या वे सच में फ़ायदेमंद हैं?

ऑनलाइन लोन ऐप की कुछ विशेषताएँ इस प्रकार हैं:

• कम कागज़ी कार्रवाई- कागज़ी कार्रवाई की ज़रूरत काफ़ी कम होती है क्योंकि आवेदन अपने उपयोगकर्ताओं को आवेदन प्रक्रिया को पूरा करने के लिए कई तरह के विकल्प प्रदान करते हैं।
• CIBIL स्कोर गणना और विश्लेषण – आवेदन की एक भूमिका जटिलता के आधार पर लोन को जमाना है, व्यक्तिगत रिकॉर्ड बनाए रखना है, क्रेडिट की रिपोर्ट रखना है और उपयोगकर्ता द्वारा अनुरोध किए गए लोन को स्वीकार या अस्वीकार करना है।
• जानकारी का प्रबंधन- व्यक्तिगत इतिहास, वित्तीय इतिहास, सुरक्षा (लोन के लिए), आदि जैसी जानकारी बनाए रखें।

एक ऑनलाइन व्यापार लोन एप्लिकेशन के कुछ लाभ:

• जैसे ही लोन का आवेदन मंज़ूर होता है, लोन का पैसा मिल जाता है।
• समय की बचत और उपयोगकर्ता के लिए आसान है।
• लोन आवेदन की स्थिति को ट्रैक किया जा सकता है।
• अनुबंध की सारी शर्तें स्पष्ट रूप से बताई जाती हैं।
• लेंडर और लोन लेने वाला या आवेदक एक दूसरे को संदेश भेज सकते हैं और ज़रूरतों पर चर्चा कर सकते हैं।
• कस्टमर केयर सपोर्ट उपलब्ध है।

अगर आपको अपने छोटे व्यापार के लिए तुरंत धन की ज़रूरत है, तो सस्ते ब्याज दर पर और 3 दिन या उससे कम में लोन लेने के लिए आज ही ग्रोमोर फाइनेंस से संपर्क करें!