आपको व्यापार लोन पात्रता के लिए जिन बातों के बारे में पता होना चाहिए वह नीचे दिए गए हैं

हर व्यापार के मालिक को अपना व्यापार बढ़ाने के लिए किसी न किसी समय धन की आवश्यकता होती है। व्यापार के लिए धन की व्यवस्था करने के विकल्पों में से एक किसी लेंडर या किसी वित्तीय संस्थान के पास सुरक्षित या असुरक्षित व्यापार लोन के लिए आवेदन करना है। धन की ज़रूरत कार्यशील पूँजी की ज़रूरतों को पूरा करने, उपकरण या मशीनरी खरीदने, अपने व्यापार की जगह को बड़ा करने, अतिरिक्त कर्मचारियों को नियुक्त करने आदि के लिए हो सकती है।

हर लेंडर या वित्तीय संस्थान के पास अपने अलग पात्रता मानदंड होते हैं,  जिसे लोन लेने के लिए व्यापार के मालिक को पूरा करना होता है। अलग-अलग लेंडर के अपने अलग-अलग मानदंड होते हैं इसलिए व्यापार के मालिक को पहले हर लेंडर के पात्रता मानदंडों को ध्यान से पढ़ना चाहिए और फिर लेंडर चुनना चाहिए जिससे आप लोन की अस्वीकृति से बच सकते हैं। अस्वीकृति से बचना आपके CIBIL स्कोर के लिए भी अच्छा होगा।

किसी भी लेंडर के पात्रता मानडंडों में आम तौर पर व्यापार का टर्नओवर, आवेदक की उम्र, व्यापार की गतिविधि और आवश्यक दस्तावेज़ के साथ क्रेडिट स्कोर शामिल होते हैं। कुछ और मापदंड जैसे लोन की राशि, लोन लेने का मकसद, व्यापार योजना, उद्योग का प्रकार, इकाई का प्रकार (एलएलपी, प्रोपराइटरशिप आदि), व्यापार के लिए लाइसेंस और परमिट, एम्प्लायर पहचान संख्या, कोलैटरल का प्रमाण, वार्षिक व्यापार राजस्व और लाभ, बैंक विवरण , बैलेंस शीट, व्यक्तिगत और व्यावसायिक टैक्स रिटर्न और कानूनी अनुबंध और समझौते आदि इसमें शामिल हैं।

पात्रता मानदंड विस्तार से नीचे दिए गए हैं:

• व्यापार का टर्नओवर

टर्नओवर यह बताता है कि एकाउंटिंग की शर्तों में व्यापार कितनी जल्दी नकदी हासिल कर सकता है।

एक व्यापार लोन लेने के लिए पात्र होने के लिए आपके व्यापार का कारोबार 15 लाख से 1 करोड़ रुपये के बीच होना चाहिए।

• आवेदक की आयु

आवेदक की उम्र लोन के लिए आवेदन करते समय 21 वर्ष से कम नहीं होना चाहिए और लोन ख़त्म होने के समय 65 वर्ष से अधिक नहीं होना चाहिए।

• व्यापार की गतिविधि

कोई भी व्यापार कितने सालों से चल रहा है यह भी एक व्यापार लोन के लिए पात्र होने के लिए एक मानदंड है। यह लेंडर या संस्था पर भी निर्भर करता है। ज़्यादातर लेंडर लोन देने के लिए न्यूनतम 3 साल की गतिविधि को सही मानते हैं, लेकिन कुछ लेंडर ऐसे व्यवसायों को भी लोन देते हैं जो केवल एक साल पुराने हैं।

• क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास

लेंडर या संस्थान लोन देने से पहले आवेदक के क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं। उनमें से ज़्यादातर CIBIL स्कोर को देखते हैं जबकि कुछ की अपनी खुद की क्रेडिट मूल्यांकन पद्धति भी होती है।

एक क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या है जो 300 से 850 के बीच होती है। आमतौर पर लोन के लिए योग्य होने के लिए क्रेडिट स्कोर 750-900 के बीच होना चाहिए, लेकिन अलग-अलग लेंडर के अलग-अलग मापदंड होते हैं। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर सस्ती ब्याज दरों पर लोन मिलने की संभावनाओं को बढ़ाता है।

90% से ज़्यादा लोन 750 से अधिक के CIBIL स्कोर वाले को दिया जाता है। CIBIL स्कोर जितना ज़्यादा होता है, लोन मिलने की संभावना उतनी ही ज़्यादा होती है।

नीचे बताया गया है कि CIBIL के अंकों को कैसे अलग-अलग किया जाता है:

• CIBIL का स्कोर 600 से कम

600 से कम के CIBIL स्कोर होने पर लोन स्वीकार होने की संभावना बहुत कम है। व्यापार के मालिक की ओर से स्कोर में सुधार करने के लिए तुरंत कुछ करना चाहिए।

• 600-649 के बीच CIBIL स्कोर

इस CIBIL स्कोर रेंज के लिए, लोन की ब्याज दरें सामान्य से अधिक होंगी।

• 650-699 के बीच CIBIL स्कोर

इस रेंज में CIBIL स्कोर ठीक है लेकिन लोन के विकल्प काफ़ी कम होंगे।

• 700-749 के बीच CIBIL स्कोर

इस रेंज के बीच CIBIL स्कोर अच्छा माना जाता है। लोन सस्ती और अच्छी ब्याज दरों पर मिल जाएगा।

• 750 और उससे अधिक का CIBIL स्कोर

अगर आपके पास 750 या अधिक का CIBIL स्कोर है, तो लोन सबसे कम इंटरेस्ट रेट पर मिल जाएगा और कम CIBIL स्कोर की तुलना में जल्दी लोन मिल जाएगा।

अभी चल रही ईएमआई का इस्तेमाल करके भी लोन पात्रता निर्धारित की जाती है।

ऊपर दिए गए पात्रता मानदंड के साथ ही व्यापार के दस्तावेज़ भी सही होने चाहिए पहचान प्रमाण पत्र, पते का प्रमाण और अन्य वित्तीय दस्तावेज़ों के साथ।

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होने के कुछ लाभ:

• एक अच्छा CIBIL स्कोर लोन लेने वाले के बारे में एक अच्छा प्रभाव पैदा करता है। आपकी लोन चुकाने की क्षमता की जाँच केवल एक अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ की जाएगी, लेकिन अगर आपका CIBIL स्कोर अच्छा नहीं है, तो आपका लोन आवेदन तुरंत अस्वीकार हो सकता है।
• अगर आपका CIBIL स्कोर अच्छा है, तो आप लेंडर के साथ कुछ नियमों और शर्तों पर फिर से बातचीत कर सकते हैं। कुछ मामलों में पूर्व-भुगतान शुल्क, प्रोसेसिंग शुल्क आदि को शून्य भी किया जा सकता है।
• एक अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को किराए पर या लीज पर दी गई संपत्तियों जैसे घरों, वाणिज्यिक परिसरों, अपार्टमेंट्स और कार्यालयों के लिए लोन आसानी से मिल जाता है।
• अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले लोग ज़्यादातर बैंकों से आकर्षक क्रेडिट कार्ड ऑफर हासिल कर सकते हैं। इनमें उपयोग की सीमा अधिक होती है, ज़्यादा सुविधाएँ मिलती हैं और कैशबैक के साथ और अन्य तरह के ऑफर मिलते हैं।

अगर आप एक एनबीएफसी से लोन लेने के लिए आवेदन करते हैं, तो कुछ मापदंड हैं जिन्हें आपको पूरा करना होगा।

अगर आप एनबीएफसी से लोन के लिए आवेदन करते हैं तो पात्रता मानदंड कुछ इस तरह हैं:

• आपका व्यापार कम से कम 2-3 वर्षों से चलता रहना चाहिए।
• व्यापार का टर्नओवर अंतिम वर्ष के दौरान न्यूनतम 10 लाख रुपये होना चाहिए।
• पिछले वर्ष का इनकम टैक्स रिटर्न 2.5 लाख रुपये से अधिक होना चाहिए।
• व्यापार के मालिक का निवास और व्यापार का स्थान समान नहीं होना चाहिए।
• छोटे व्यापार के मालिक को व्यापार के स्थान या एक घर का मालिक होना चाहिए।

अगर आप आकर्षक इंटरेस्ट रेट पर अपने व्यापार के लिए एक असुरक्षित लोन लेना चाहते हैं, तो आज ही ग्रोमोर फाइनेंस से संपर्क करें!