असुरक्षित लोन के बारे में वह सब जो आपको जानना ज़रूरी है

अपने व्यापार को बढ़ाना, नए कर्मचारियों को काम पर रखना, उपकरण खरीदना या प्रौद्योगिकी को अपडेट करना आदि जैसे सारे कामों के लिए धन की ज़रूरत होती है। इन सभी ज़रूरतों को या तो व्यापार में मिले मुनाफ़े से या व्यापार के मालिक द्वारा लिए गए व्यक्तिगत क्रेडिट से पूरा किया जा सकता है।

जब भी किसी व्यापार में धन की कमी होती है, तो किसी भी वित्तीय संस्थान से लोन लेना एक विश्वसनीय तरीका होगा।

आप अपनी ज़रूरतों के आधार पर अपने व्यापार के लिए पैसे जुटाने के लिए बैंकों, एनबीएफसी या और किसी दूसरे संस्थानों के लेंडर से संपर्क कर सकते हैं।

आप या तो सुरक्षित लोन (ज़मानत के साथ) या असुरक्षित लोन (ज़मानत के बिना) चुन सकते हैं।

सुरक्षित लोन बैंकों से ज़मानत के साथ लिया जा सकता है। एक सुरक्षित लोन लेने के लिए दिए गए दस्तावेज़ एक असुरक्षित लोन की तुलना में अलग होते हैं, इसलिए लोन देने की दर अलग-अलग होती है।

दूसरी ओर असुरक्षित लोन में किसी भी सुरक्षा की ज़रूरत नहीं होती है, इसमें ज़रूरी दस्तावेज़ भी न्यूनतम है और आपको लोन कुछ ही दिनों के अंदर ही मिल जाता है।

असुरक्षित लोन के बारे में विस्तार से नीचे दिया गया है:

असुरक्षित लोन के कुछ लाभ:

• असुरक्षित लोन में कोई सुरक्षा शामिल नहीं है और इसलिए अगर लोन लेने वाला लोन नहीं पटा पाता है, तो लेंडर सुरक्षा के रूप में दी गई उसकी संपत्ति को ज़ब्त नहीं कर सकता है, जो लेंडर के लिए जोख़िम भरा हो सकता है।
• अगर व्यापार के लिए धन की तुरंत ज़रूरत है, तो असुरक्षित लोन सबसे अच्छा विकल्प है।
• आजकल असुरक्षित लोन लेना काफ़ी आसान है, क्योंकि बाजार में कई नए लेंडर हैं, जो छोटे व्यापारों को यह सुविधा देते हैं।
• जब भी व्यापार में कोई प्रतिकूल कैश फ्लो होता है, या रोज़ के व्यापार के ख़र्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त संसाधन नहीं होते हैं, तो इस स्थिति में सुधार होने तक असुरक्षित लोन लिया जा सकता है।
• असुरक्षित लोन लेने के लिए लोन आवेदन ऑनलाइन किया जा सकता है। यह बार-बार लेंडर के पास जाने से बहुत आसान है।
• ऑनलाइन लोन प्रौद्योगिकी के द्वारा काम करता है और इसलिए लोन मिलना और स्वीकार होना बहुत तेज़ है।

इतने सारे फ़ायदे होने के अलावा, ऐसे कुछ नुकसान भी हैं जो एक असुरक्षित लोन से जुड़े हुए हैं।

असुरक्षित लोन के नुकसान:

• हालांकि असुरक्षित लोन के मामले में लेंडर आपकी संपत्ति को ज़ब्त नहीं कर सकता है, लेकिन वह अदालत में आपके ऊपर मुकदमा कर सकता है। ऐसे मामले में, आपको फिर मूल लोन राशि, खाया हुआ शुल्क और अदालत की फ़ीस का भी भुगतान करना होगा। 
• यह आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक तरीके से प्रभावित करेगा और भविष्य में आपको लोन मिलने में दिक्कत दे सकता है।
• लेंडर आपके द्वारा लोन पर दिए गए इंटरेस्ट के ऊपर लाभ कमाता है। यदि आप यह देने से चूक जाते हैं, तो लेंडर को कोई लाभ नहीं मिलता है। इससे बचने के लिए, लेंडर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करेगा और आपको दी जा रही धन की राशि को भी सीमित कर सकता है।

अगर आप एक असुरक्षित लोन लेने का निर्णय लेते हैं, तो एक लेंडर का चयन करने से पहले, यह काफी ज़रूरी है कि आप नियम, शर्तों और पात्रता मानदंडों को अच्छी तरह से समझ लें।

असुरक्षित लोन के लिए पात्रता मानदंड:

• आवेदक की उम्र न्यूनतम 21 वर्ष (लोन आवेदन के समय) और अधिकतम 65 वर्ष (लोन खत्म होने के समय) होनी चाहिए।
• व्यवसाय का न्यूनतम कारोबार 15 लाख रुपये और अधिकतम कारोबार रुपये 1 करोड़ रुपये होना चाहिए।
• एक व्यापार के लिए एक व्यापार लोन के लिए पात्र होने के लिए, उसे कम से कम 1 वर्ष और अधिकतम 3 वर्षों से चलता रहना चाहिए।
• व्यापार का क्रेडिट स्कोर भी अच्छा होना चाहिए। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर 750-900 के बीच होता है। लेकिन यह लेंडर पर भी निर्भर करता है। खराब क्रेडिट स्कोर होने पर लोन के लिए आवेदन करते समय लेंडर पर इसका नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।

आपके व्यापार की वित्तीय स्थिरता का आंकलन करने के लिए, लेंडर कुछ दस्तावेज़ मांगते हैं।

असुरक्षित ऋण के लिए ज़रूरी दस्तावेज़:

• प्रोपराइटर का पैन कार्ड
• प्रोपराइटर का आधार कार्ड
• पिछले 12 महीनों के सारे बैंक खातों के बैंक विवरण (पीडीएफ प्रारूप में)
• पिछले 2 वर्षों का इनकम टैक्स रिटर्न
• नवीनतम बैलेंस शीट और पी एंड एल (प्रोविशनल या ऑडिटेड) – एक व्यापार की स्थिति का मूल्यांकन करने के लिए इस्तेमाल किया जाता है। वित्तीय विवरण ऑडिट के पहले हर एकाउंटिंग अवधि के अंत में तैयार किए जाते हैं
• नवीनतम ऑडिट की हुई बैलेंस शीट और पी एंड एल- ऑडिटेड बैलेंस शीट और पी एंड एल सार्वजनिक एकाउंटिंग फर्मों द्वारा हस्ताक्षरित और अनुमोदित हैं
• दुकान का स्थापना लाइसेंस या गुमास्ता- यह लाइसेंस महाराष्ट्र दुकानें और प्रतिष्ठान अधिनियम के तहत ग्रेटर मुंबई के नगर निगम द्वारा दिया जाता है और यह सभी व्यापारों के लिए ज़रूरी है क्योंकि इसे एक दुकान या कार्यालय या व्यापार के स्थान के माध्यम से आपके व्यापार को चलाने के लिए एक प्रमाणित प्राधिकारी देता है। इसी तरह, लाइसेंस के अलग-अलग सेट होते हैं, जिनकी स्थानीय प्राधिकरण को आवश्यकता होती है 
• जीएसटी पंजीकरण रसीद
• जीएसटी प्राप्तियां या चालान

अगर आप एक असुरक्षित लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो इन तरीकों का पालन करें:

• लेंडर की वेबसाइट पर जाएं और लोन के लिए आवेदन करें।
• सभी आवश्यक दस्तावेज़ों को ध्यान से अपलोड करें।
• अपने लोन आवेदन के मूल्यांकन का इंतज़ार करें। एक बार सत्यापन पूरा हो जाने पर, लेंडर आपके लोन आवेदन को मंजूरी दे देगा।
• आखिरी चरण लोन देना है जो लोन स्वीकृति के तुरंत बाद किया जाएगा।

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