सभी प्रकार के छोटे व्यापारों के लिए व्यापार लोन लेने के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ों की पूरी सूची

हर व्यापार को बढ़ने और विकास करने के लिए धन की ज़रूरत होती है। यह उपकरण या मशीनरी खरीदने, ज़्यादा अनुभवी लोगों को काम पर रखने, किसी दूसरे स्थान पर कार्यालय खोलने या कार्यशील पूँजी आदि के लिए हो सकता है।

इन सब के लिए सबसे अच्छा तरीका एक छोटे व्यापार लोन के लिए आवेदन करना होगा। एक छोटे व्यापार का मालिक व्यापार लोन के लिए  या तो बैंक से या NBFC से संपर्क कर सकता है। क्योंकि बैंक ज्यादातर सुरक्षित व्यापार लोन (सुरक्षा या ज़मानत के खिलाफ लोन) देते हैं, इसलिए व्यापार के मालिक के लिए सही होगा कि वह NBFC से ही लोन ले, जो आमतौर पर असुरक्षित व्यापार लोन देते हैं।

अलग-अलग लेंडर पात्रता मानदंड और दस्तावेज़ों के आधार पर व्यापार लोन संबंधी आवेदनों की जांच करते हैं। इसके साथ ही, आपके पास जिस प्रकार का व्यापार है, उसका भी दस्तावेज़ पर भी असर पड़ेगा, जिसे आपको लेंडर द्वारा माँगे जाने पर देना होगा। अगर आप एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी या प्रोपराइटरशिप बिज़नेस, पार्टनरशिप वाला व्यापार, व्यक्ति स्व-नियोजित पेशेवर और गैर-पेशेवर हैं, तो आपके द्वारा दिए किए जाने वाले दस्तावेज़ हर किसी के लिए अलग-अलग होंगे।

किसी भी व्यापार के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ों की सूची के विवरण में जाने से पहले यह समझना ज़रूरी है कि ये व्यापार एक दूसरे से अलग कैसे हैं।

अलग-अलग तरह के छोटे व्यापार

प्राइवेट लिमिटेड कंपनी

• एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी एक निजी तौर पर बनाया गया छोटा व्यापार होता है, जो अपने मालिक की लायबिलिटी उसके शेयरों तक सीमित करता है।
• शेयरधारकों की सीमा पचास होती है।
• शेयरधारक अपने शेयरों को बिना दूसरे शेयरधारकों को भेंट किए, दूसरों को बेच या हस्तांतरित नहीं कर सकते हैं।
• शेयरधारक अपने शेयर आम जनता को नहीं दे सकते हैं।

प्रोपराइटरशिप बिज़नेस

• एक प्रोपराइटरशिप व्यवसाय में, केवल मालिक व्यापार और उसके मुनाफ़े के लिए जिम्मेदार होता है।
• इसमें किसी भी दूसरे बाहरी इंसान का कोई हस्तक्षेप नहीं होता है।
• आयकर प्रोपराइटर के नाम पर होता है।
• इस तरह के व्यापार के लिए कोई ऑडिट नहीं होता है जब तक कि रसीद किसी विशेष सीमा तक नहीं पहुंच जाती हैं।

पार्टनरशिप बिज़नेस

• एक पार्टनरशिप बिज़नेस वह होता है, जहाँ दो या दो से अधिक व्यक्ति व्यापार को सह-मालिकों के रूप में चलाने के लिए एक समझौते पर हस्ताक्षर करते हैं।
• अगर व्यापार की संपत्ति कंपनी के दायित्वों को पूरा करने के लिए कम पड़ जाती है, तो पार्टनर की निजी संपत्ति का भी उपयोग किया जाएगा।
• किसी भी साथी को कंपनी के दूसरे पार्टनर की अनुमति के बिना किसी भी बाहरी व्यक्ति को अपने शेयर बेचने या हस्तांतरित करने का अधिकार नहीं है।
• व्यापार में शामिल जोख़िम पार्टनर के द्वारा आपस में बाँटा जाता है।
• पार्टनरशिप बिज़नेस के लिए लागू करा की दर प्रोपराइटरशिप बिज़नेस की तुलना में कम होती है।
• एक पार्टनर द्वारा किए गए सारे निर्णय पूरे व्यापार को प्रभावित करते हैं। इसलिए, अगर कोई पार्टनर किसी भी तरह की कोई गलती करता है, तो कंपनी के दूसरे पार्टनर भी इससे प्रभावित होंगे।

स्व-नियोजित पेशेवर और स्व-नियोजित गैर-पेशेवर

• स्व-नियोजित पेशेवर वह उद्यमी होते हैं, जो एक फ्रीलांसर के रूप में काम करते हैं। वे अपने ख़ुद के खर्चे और जोख़िम पर काम करते हैं।
• स्व-नियोजित गैर-पेशेवर दुकानदार और हस्तकला विक्रेता आदि हो सकते हैं। यह अपने व्यापार में लिए गए व्यापार लोन की मदद से धन का निवेश करते हैं।

एक छोटे व्यापार लोन  के लिए आवेदन करते समय आपको इन दस्तावेज़ों की ज़रूरत होती है:

• पैन कार्ड
• आधार कार्ड
• पिछले 12 महीनों के लिए (पीडीएफ प्रारूप में) बैंक के द्वारा दिया गया स्टेटमेंट
• पिछले दो वर्षों का आयकर रिटर्न
• नवीनतम बैलेंस शीट और पी एंड एल (प्रोविशनल)
• नवीनतम ऑडिटेड बैलेंस शीट और पी एंड एल
• गुमास्ता या दुकान का स्थापना लाइसेंस
• जीएसटी पंजीकरण की रसीद
• जीएसटी प्राप्तियां या चालान
• व्यापार के शुरू होने का प्रमाण पत्र
• एसोसिएशन के लेख (AOA)
• अगर बिज़नेस पार्टनरशिप में हो तो पार्टनरशिप डीड

स्व-नियोजित पेशेवरों और प्रोपराइटरशिप के लिए लगने वाले दस्तावेज़ों की लिस्ट नीचे दी गई है:

• एकल स्वामित्व की पहचान का प्रमाण पत्र (एकल मालिक या स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए)
• आयकर रिटर्न, नगरपालिका कर, पानी या बिजली का बिल जो कंपनी के नाम पर है
• प्रोप्राइटर का पहचान प्रमाण पत्र (पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र या पैन कार्ड)
• प्रोप्राइटर का पता प्रमाण पत्र (ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, या मतदाता पहचान पत्र)

स्व-नियोजित गैर-पेशेवरों के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ों की लिस्ट नीचे दी गई है:

• व्यक्तिगत पहचान का प्रमाण पत्र
• आयकर रिटर्न (तीन वर्षों का)
• पीरियाडिक स्टॉक, क़र्ज़ और लेनदारों के बयान की  कॉपी (पिछले तीन महीनों की)
• पिछले छह महीनों के बैंक स्टेटमेंट की कॉपी

एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी या पार्टनरशिप बिज़नेस के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ों की सूची नीचे दी गई है:

• प्राइवेट लिमिटेड कंपनी की पहचान का प्रमाण (जीएसटी; आईटी रिटर्न; पानी या बिजली का बिल; व्यापार के नाम पर पैन आईडी या नगरपालिका कर का बिल; ज्ञापन और एसोसिएशन के लेख)
• अधिकृत हस्ताक्षरकर्ताओं और दो निदेशकों और प्रबंध निदेशक के लिए व्यक्तिगत पहचान का प्रमाण पत्र जैसे पैन कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग या पासपोर्ट

यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि छोटे व्यापार लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ों की सूची छोटे व्यापारों के प्रकारों के आधार पर अलग-अलग होती है। इसलिए यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि आप व्यापार लोन के लिए आवेदन करने से पहले पात्रता मानदंड और लोन देने वाली संस्थान के दस्तावेज़ों की सूची की जाँच कर लें। इससे आपके लिए व्यापार लोन मिलना आसान हो जाएगा!

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