भारत में तुरंत व्यापार लोन कैसे लिया जाए

अगर आप एक छोटे व्यापार के मालिक हैं, तो आपको कभी भी अपने व्यापार के लिए पैसों की ज़रूरत हो सकती है। ऐसे समय में एक लोन लेना आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प है। लेकिन कोई भी लोन लेने से पहले सही लेंडर चुनना बहुत ज़रूरी है। इसके लिए यह ज़रूरी है कि पहले बाजार में मौजूद लेंडर के बारे में जाने कि वे किस तरह के लोन देते हैं, उनके पात्रता मानदंड क्या हैं, उनके नियम और शर्तें क्या हैं और ब्याज दर क्या होगी आदि।

बैंक छोटे व्यापारों के लिए लोन देते हैं लेकिन उनके पास एक पात्रता मानदंड होता है, जिसे छोटे व्यापारों को पूरा करना होता है, दस्तावेज़ों की सूची लंबी होती है और लोन आवेदन प्रक्रिया में काफ़ी समय लगता है।

NBFC व्यापारों के लिए लोन भी प्रदान करते हैं लेकिन उनके पात्रता मानदंड और नियम और शर्तें बैंकों की तुलना में काफ़ी अलग होते हैं। NBFC के पास एक आसान ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया होती है, लोन के लिए लगने वाले दस्तावेज़ों की सूची काफ़ी कम होती है, और लोन भी कुछ ही दिनों में मिल जाता है, 3 दिन या उससे कम में।

जब भी आपको तुरंत पैसों की ज़रूरत होती है, तो NBFC आपकी बहुत मदद करेगा, जिससे आपका व्यापार प्रभावित नहीं होगा।

जब भी आप तुरंत लोन लेना चाहते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप लेंडर की पात्रता मानदंड की जांच करते हैं और सभी दस्तावेज़ों को एक जगह रखते हैं ताकि आपका लोन आवेदन खारिज न हो।

लेकिन आप यह कैसे सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपको सबसे अच्छा लोन मिले?

इसके लिए आपको लोन की आवश्यकताओं या पात्रता मानदंड, लोन चुकाने की शर्तों, लोन पर लगने वाली इंटरेस्ट रेट, लेंडर द्वारा दी जाने वाली अधिकतम लोन राशि और लेंडर के अन्य नियमों और शर्तों पर ध्यान देने की ज़रूरत है।

अगर आप एक NBFC से लोन लेने के बारे में सोच रहे हैं, तो उसकी पात्रता नीचे दी गयी है:

• आपकी आयु न्यूनतम 21 वर्ष और अधिकतम आयु 65 वर्ष होनी चाहिए।
• व्यापार का टर्नओवर 15 लाख रुपये से कम और 1 करोड़ रुपये से अधिक नहीं होना चाहिए।
• व्यापार कम से कम 3 साल से चलता रहना चाहिए कुछ मामलों में लेंडर 1 वर्ष पुराने व्यापार पर भी विचार कर सकते हैं।
• आवेदक का क्रेडिट स्कोर आम तौर पर 750 से ज़्यादा होना चाहिए। लेंडर 750-900 के बीच के स्कोर को अच्छा मानते हैं और आपके लोन आवेदन की मंजूरी की संभावना बढ़ जाती है।

NBFC से तुरंत लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ों की सूची:

• प्रोपराइटर का आधार और पैन कार्ड।
• पीडीएफ में आवेदक के सभी बैंक खातों के पिछले 12 महीने का स्टेटमेंट।
• नवीनतम बैलेंस शीट और पी एंड एल।
• पिछले 2 वर्षों का आयकर रिटर्न
• नवीनतम ऑडिटेड बैलेंस शीट और पी एंड एल।
• दुकान का स्थापना लाइसेंस या गुमास्ता।
• जीएसटी पंजीकरण रसीद।
• जीएसटी प्राप्तियां या चालान।

जब आप लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो लोन की अस्वीकृति से बचने के लिए कुछ चीजें हैं जिनका आपको ध्यान रखना चाहिए:

1. क्रेडिट स्कोर जो बताता है कि आपने डिफ़ॉल्ट किया है

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के साथ-साथ CIBIL रिपोर्ट बहुत ज़रूरी है। अगर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट यह बताती है की आपने पहले डिफ़ॉल्ट किया है, या आप लोन चुकाने में विफल रहे हैं, तो इससे आपका लोन अस्वीकृत हो सकता है। इसके अलावा, अगर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में ज़्यादा क़र्ज़ देखने को मिलता है, तो लेंडर आपके आवेदन को अस्वीकृत कर देगा।

एक अच्छा क्रेडिट रिपोर्ट बना के रखना और समय पर अपने लोन का भुगतान करना आपके लोन आवेदन को कभी भी अस्वीकार नहीं होने देगा।

2. आप लोन के लिए तब आवेदन करते हैं जब आपकी कंपनी नई होती है

अगर लेंडर को लगता है कि आपकी कंपनी अभी भी नई है, और कोई कारोबार नहीं है, तो आपका लोन आवेदन अस्वीकृत हो जाएगा। ऐसा इसलिए क्योंकि लोन देने वाले लेंडर लोन के तुरंत पुनर्भुगतान की अपेक्षा रखता है, जिसके लिए व्यापार को यह दिखाना चाहिए कि वह आर्थिक रूप से मज़बूत है।

3. अगर आप किसी के लिए लोन गारंटर हैं

अगर आप किसी के लिए लोन गारंटर हैं, तो यह सुनिश्चित करें कि आप जिस व्यापार के लिए गारंटर हैं, वह लोन राशि चुकाने के काबिल है। क्योंकि यदि व्यापार लोन चुकाने में विफल रहता है, तो यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को जोखिम में डाल देगा और आपके क्रेडिट स्कोर को भी ख़राब कर देगा।

आपके लोन आवेदन में क्या -क्या होना चाहिए यह नीचे बताया गया है:

1. अपनी ज़रूरतें बताइए

आपके द्वारा व्यापार में लगने वाली धनराशि के बारे में बताएं, अगर हो सके तो एक विस्तृत ब्रेक-अप के साथ, ताकि लेंडर यह देख सके कि आप मिलने वाले धन का उपयोग कैसे करेंगे।

ऐसा उधार देने वाली संस्था को यह समझाने के लिए किया जाता है कि आप समय से पुनर्भुगतान कर देंगे।

2. अपने व्यापार के प्रकार के बारे में बताएं

अपने व्यापार के प्रकार के बारे में बताएं, जैसे कि पार्टनरशिप, प्राइवेट लिमिटेड, प्रोपराइटरशिप व्यापार या प्राइवेट लिमिटेड कंपनी आदि।

इसके अलावा, कुछ लेंडर व्यापार के कारोबार, लाभ और हानि, और व्यापार के स्वामी के बारे में जानकारी भी पूछते हैं।

इसलिए, आपके द्वारा चुने हुए लेंडर या NBFC से बात करना सही है, पात्रता मानदंडों और लगने वाले दस्तावेज़ों के बारे में समझें और फिर आगे बढ़े।

3. आपको किस तरह की फाइनेंसिंग चाहिए उस बारे में स्पष्ट रहें

आपको किस तरह फाइनेंसिंग की ज़रूरत है, के बारे में स्पष्ट रहें। कुछ ऐसे समय होते हैं, जब अचानक से कुछ खर्चे सामने आ जाते हैं। ऐसे समय में, एक लचीला लोन (जिसमें कोई कठोर नीति नहीं है) जो तुरंत भी मिल जाता है, लेना सबसे अच्छा विकल्प होगा।

अगर आप अपने व्यापार के लिए एक तत्काल लोन लेना चाहते हैं, तो ग्रोमोर फाइनेंस से संपर्क करना एक अच्छा विकल्प होगा। ग्रोमोर फाइनेंस सस्ते इंटरेस्ट रेट पर आपको लोन देता है, और यह लोन आपको काफी जल्दी भी मिल जाता है, केवल 3 दिन या उससे कम समय में!