भारत में जल्दी से एक व्यापार लोन कैसे लिया जाए?

हर व्यापार को बढ़ने, ज़्यादा लोगों को काम पर रखने, उपकरण या मशीनरी खरीदने, कार्यशील पूँजी की ज़रूरतों को पूरा करने आदि के लिए किसी न किसी समय पैसों की ज़रूरत होती है। किसी ऐसे काम को पूरा करने, जो आपके व्यापार से जुड़ा हुआ हो, के लिए भी अचानक पैसों की ज़रूरत पड़ सकती है।

आमतौर पर  बैंक और NBFC व्यापारों को लोन देते हैं। बैंक ज्यादातर किसी सुरक्षा के साथ लोन देते हैं, जिसकी प्रक्रिया काफी लंबी होती है, इसमें दस्तावेज़ और लोन मिलने का समय भी काफी ज़्यादा होता है।

ऐसे में, एक NBFC से असुरक्षित लोन लेना किसी भी छोटे व्यापार के मालिक के लिए एक बेहतर विकल्प है।

एक असुरक्षित लोन एक सुरक्षित लोन से बेहतर क्यों है, इस बारे में नीचे बताया गया है:

1. आवेदन करने में आसानी

क्योंकि इसके लिए ऑनलाइन आवेदन करना होता है, और इसकी पात्रता और लगने वाले दस्तावेज़ काफी कम हैं, इसलिए यह लोन बाकी सारे सुरक्षित लोन की तुलना में तेज़ हैं।

2. मज़बूत व्यापार वित्त

एक छोटे व्यापार के लिए हर समय पर्याप्त धन और संसाधन होना काफी ज़रूरी है, क्योंकि ऐसी परिस्थितियाँ, जहाँ धन की ज़रूरत होती है, और व्यापार के विकास के अवसर कभी भी सामने आ सकते हैं।

अगर नकदी प्रवाह प्रतिकूल है, या रोज़ाना की कार्यशील पूँजी की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए धन की कमी है, तो आपके व्यापार की स्थिति में सुधार होने तक एक असुरक्षित लोन लेना काफ़ी मदद करेगा।

3. तेजी से लोन स्वीकार और मिलना

डिजिटल क्रांति के कारण, असुरक्षित लोन के लिए आवेदन करना और लोन की स्वीकृति बहुत आसान है। आपको बस लेंडर की वेबसाइट पर लॉग इन करना होगा, एक साधारण आवेदन भरना होगा, आवश्यक दस्तावेज़ अपलोड करना होगा और अगर सब कुछ ठीक पाया जाता है, तो लोन स्वीकृति और वितरण बहुत जल्दी हो जाता है। आजकल लेंडर में से ज़्यादातर के पास प्रौद्योगिकी से जुड़ी हुई लोन स्वीकृति प्रक्रिया है, जो लोन को जितनी जल्दी हो सके उतनी जल्दी आवेदक को देने में मदद करती है। इस तरह, व्यापार के मालिक कागजी कार्रवाई की जगह व्यापार की प्रक्रियाओं पर अधिक ध्यान दे सकते हैं।

4. समय पर धन का मिलना

तेज़ी से लोन आवेदन, स्वीकृति और लोन मिलने के कारण, समय पर आपको धन मिल जाता है, जो एक छोटे व्यापार के मालिक के लिए काफ़ी फ़ायदेमंद है।

भारत में NBFC से असुरक्षित लोन लिया जा सकता है, क्योंकि वे तुरंत लोन देते हैं।

NBFC के लोन मानदंड बैंक की तुलना में काफ़ी ज़्यादा लचीले होते हैं।

लेंडर पर निर्णय लेने से पहले, अलग-अलग लेंडर की पात्रता मानदंड को पढ़ना और जानना ज़रूरी है, और ऐसे लेंडर का चयन करें, जिसकी पात्रता मानदंड आप पूरा कर सकें।

अगर आप एक NBFC से संपर्क करते हैं, तो कुछ चीजें हैं जो व्यापार लोन देने से पहले NBFC आपसे पूछेंगी।

व्यापार लोन देने से पहले हर NBFC नीचे दी हुई चीजें पूछता है :

• व्यापार का कारोबार

हर NBFC सबसे पहले व्यापार के टर्नओवर की जांच करेगा, मतलब कोई भी व्यापार कितनी जल्दी किसी एक समय में नकदी या बिक्री इक्कठा कर सकता है। एक व्यापार लोन के लिए पात्र होने के लिए न्यूनतम टर्नओवर 15 लाख से 1 करोड़ रुपये के बीच होना चाहिए।

• आवेदक की आयु

आवेदक की आयु न्यूनतम 21 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष होनी चाहिए।

• व्यापार की आयु

व्यापार की उम्र या कितने सालों से आपका व्यापार चल रहा है, यह भी एक महत्वपूर्ण मानदंड है। यह संस्था से संस्था पर निर्भर करता है, लेकिन ज़्यादातर लेंडर इसे तीन साल के लिए मानते हैं।

• क्रेडिट स्कोर

एक अन्य महत्वपूर्ण मानदंड क्रेडिट स्कोर है। हर आवेदक के क्रेडिट स्कोर का अच्छी तरह से मूल्यांकन किया जाता है। क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए कुछ NBFC के अपने तरीके भी होते हैं।

• दस्तावेज़

पहचान प्रमाण, पता प्रमाण पात्र और अन्य वित्तीय विवरण और दस्तावेज़।

अगर आप असुरक्षित लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो इसके लिए पात्रता मानदंड और ज़रूरी दस्तावेज़ नीचे दिए गए हैं:

पात्रता मापदंड:

• व्यापार का टर्नओवर (न्यूनतम 15 लाख रुपये)
• आवेदक की आयु (न्यूनतम 21 वर्ष)
• व्यापार की गतिविधि (न्यूनतम 1 वर्ष)
• पिछले साल का आयकर रिटर्न 2.5 लाख रुपये से अधिक होना चाहिए
• क्रेडिट स्कोर (750-900 के बीच, 750 से ऊपर का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है)
• व्यापार संचालन का स्थान व्यापार के मालिक का घर नहीं होना चाहिए
• व्यावसायिक परिसर व्यापार के मालिक के नाम में होना चाहिए

ज़रूरी दस्तावेज़:

• प्रोपराइटर का पैन कार्ड
• प्रोपराइटर का आधार कार्ड
• पिछले 12 महीनों के सभी बैंक खातों का विवरण (पीडीएफ में)
• पिछले दो वर्षों का आयकर रिटर्न
• नवीनतम बैलेंस शीट और पी एंड एल (प्रोविशनल या ऑडिटेड)
• नवीनतम ऑडिटेड बैलेंस शीट और पी एंड एल
• दुकान का स्थापना लाइसेंस या गुमास्ता
• जीएसटी पंजीकरण रसीद
• जीएसटी प्राप्तियां या चालान

किसी भी तरह की लोन अस्वीकृति से बचने के लिए इन सभी पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा।

आपके लोन आवेदन के अस्वीकार होने के कुछ कारण नीचे दिए गए हैं:

1. कोई क्रेडिट इतिहास नहीं

अगर आपने अभी-अभी व्यापार शुरू किया है, तो यह संभव है कि आपका कोई क्रेडिट इतिहास न हो, लेकिन लोन देने वाली संस्था को आवेदक की साख और लोन चुकाने की क्षमता जानने के लिए क्रेडिट इतिहास का मूल्यांकन करना होगा। अगर आपका इतिहास नहीं है, तो लेंडर के लिए ऐसा करना मुश्किल होगा।

2. बुरा क्रेडिट इतिहास

एक बुरा क्रेडिट इतिहास काफ़ी ख़राब होता है, क्योंकि कोई भी लेंडर इस तरह के एक व्यापार के लिए लोन देने का जोख़िम नहीं लेना चाहेगा।

3. काफ़ी ज़्यादा लोन

अगर लेंडर देखता है कि लोन आवेदक के ऊपर काफ़ी ज़्यादा लोन  है, तो उसे यह लग सकता है कि आने वाले समय में व्यापार लोन से प्रभावित हो सकता है। इसके कारण, लेंडर आवेदन को अस्वीकार कर सकता है।

4. गलत व्यापार जानकारी

गलत नाम या पता या किसी और तरह के विवरण और दस्तावेज़ जैसे कि लेंडर द्वारा की गयी ग़लतियाँ आवेदन की अस्वीकृति का कारण बन सकती हैं।

5. व्यापार के वित्त में समस्याएँ

अगर व्यापार में नकदी प्रवाह और किसी अन्य तरीके की वित्तीय समस्याएँ हैं, तो यह चीज़ लोन आवेदक के लिए लेंडर के अविश्वास का कारण बन सकती हैं।

6. जोख़िम भरा व्यावसायिक उद्योग

अगर आपका व्यापार जिस उद्योग में है, वह जोख़िम भरा है, तो लेंडर मूल्यांकन और जांच के बाद आवेदन को अस्वीकार कर सकता है।

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