भारत में अपने व्यापार के लिए एक छोटा लोन लेने के बारे में वह सब कुछ जो आपको पता होना चाहिए

व्यापार के कामकाज के दौरान, एक समय हो सकता है जब आपको व्यापार की रोज़ाना की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए कुछ पैसों की ज़रूरत पड़ सकती है, जैसे कार्यशील पूँजी, मशीनरी खरीदना, या मार्केटिंग के लिए आदि।

इस समय एक छोटा लोन आपकी सभी समस्याओं को दूर करने में मदद करेगा, जिसका सामना आप उस समय कर रहे होंगे।

एक छोटे व्यापार लोन में आपके व्यापार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए एक छोटी राशि का लोन लेना शामिल है। एक छोटा व्यापार लोन लेने के हर लेंडर के अलग मानदंड होते है, इसलिए, एक छोटे व्यापार के मालिक के लिए यह काफी ज़रूरी है कि आप हर लेंडर की पात्रता को जानें, और फिर उस लोन के लिए जाएँ जिसके पात्रता मानदंडों को आप पूरा करते हैं। अगर आप व्यापार लोन पात्रता मानदंडों को जाने बिना एक व्यापार लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आपका आवेदन अस्वीकार भी हो सकता है, जो आपके CIBIL स्कोर को भी प्रभावित करेगा।

नीचे कुछ आम पात्रता मानदंड दिए गए हैं, जो लेंडर आपको आपके व्यापार के लिए एक छोटा लोन लेने के लिए मांगते हैं:

1. व्यापार का टर्नओवर कितना है?

टर्नओवर यह बताता है कि कोई व्यापार कितनी जल्दी नकदी जमा कर सकता है। हर लेंडर व्यापार के टर्नओवर की जांच करता है। ज़्यादातर लेंडर एक छोटे व्यापार लोन के लिए पात्र होने के लिए 15 लाख से 1 करोड़ रुपये के बीच व्यापार का कारोबार मानते हैं।

2. आवेदक की उम्र क्या है?

आवेदक की उम्र एक और मानदंड है। लेंडर उन्हीं लोन लेने वाले के आवेदन पर विचार करते हैं, जिनकी उम्र न्यूनतम 21 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष हो।

3. व्यापार कितने समय से चल रहा है?

आपका व्यापार कितने सालों से चल रहा है यह भी ज़रूरी है और खासकर एक छोटे व्यापार लोन के लिए एक प्रमुख मानदंड है। लेकिन व्यापार चलने के वर्षों की संख्या निर्धारित करना लेंडर पर निर्भर करता है। कई लोग न्यूनतम तीन साल के लिए योग्य मानते हैं, लेकिन कुछ एक वर्ष के व्यापार के लिए भी लोन भी देते हैं।

4. CIBIL स्कोर कितना है?

व्यापार लोन देने से पहले हर लेंडर CIBIL स्कोर को अच्छी तरह से जांचता है। ज़्यादातर लेंडर CIBIL पर विचार करते हैं, लेकिन कुछ के अपने क्रेडिट स्कोर मूल्यांकन प्रणाली भी होते हैं।

CIBIL स्कोर या क्रेडिट स्कोर की जाँच यह देखने के लिए की जाती है कि व्यापार वित्तीय रूप से कितना मज़बूत है, आम सवाल जैसे आवेदक व्यापार लोन राशि को चुकाने में कितना सक्षम होगा? इससे पहले कितने लोन लिए गए थे? क्या वे सभी चुकाए गए थे? आमतौर पर, लेंडर द्वारा पूरे लोन इतिहास को देखा जाता है।

छोटे लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़:

• प्रोपराइटर का पैन कार्ड
• प्रोपराइटर का आधार कार्ड
• पिछले 12 महीनों के बैंक खाते का विवरण (पीडीएफ फॉर्मेट में) 
• पिछले 2 वर्षों का आयकर रिटर्न
• नवीनतम बैलेंस शीट और पी एंड एल (प्रोविशनल)
• नवीनतम ऑडिटेड बैलेंस शीट और पी एंड एल
• दुकान स्थापना लाइसेंस या गुमास्ता
• जीएसटी पंजीकरण रसीद
• जीएसटी प्राप्तियां या चालान

इस बात का ध्यान रखें कि आप लेंडर को कोई भी जानकारी देने से नहीं बचते हैं और एक छोटे व्यापार लोन को चुकाने से नहीं चूकते हैं, ताकि भविष्य में लोन लेते समय आपको किसी भी तरह की दिक्कत ना आए।

नीचे कुछ चीजें दी गयी हैं जिनका आपको ध्यान रखना चाहिए:

1. व्यापार की महत्वपूर्ण ज़रूरतों को पूरा करने के लिए ही लोन लें

कोई भी लोन तभी लें जब वह आपके व्यापार के लिए काफी ज़रूरी हो और तुरंत उसकी ज़रूरत हो। व्यापार लोन के लिए जाने से पहले लोन की पूरी राशि, लोन अवधि और इंटरेस्ट रेट का हमेशा ध्यान रखें।

2. लोन लेने से पहले नकदी प्रवाह का ध्यान रखना ज़रूरी है

व्यापार के कैश फ्लो का विश्लेषण करें, यह पता करें कि क्या आपके पास पर्याप्त पैसे है, ताकि आप लोन की मासिक किस्त का भुगतान करने की स्थिति में हों।

3. लेंडर के साथ लोन के सभी नियमों और शर्तों पर बात करें

अगर आपको लोन शर्तों के बारे में कोई संदेह है या यदि आप लोन भुगतान करने की स्थिति में नहीं हैं, तो इसका ध्यान रखें कि आपने लेंडर को पहले से ही इसके बारे में बता दिया है। अगर लेंडर आपकी बातों से सहमत हो जाता है और समझ जाता है कि आपका व्यापार अस्थायी कैश फ्लो की स्थिति से गुज़र रहा है, तो यह आपके लिए दूसरे विकल्पों पर चर्चा करने के लिए दरवाज़े खोलेगा, और आप एक ऐसे समाधान पर पहुंच जाएंगे जो दोनों पक्षों के लिए अच्छा है ।

अगर आप अपने व्यापार को बढ़ाना चाहते हैं और आपको यकीन नहीं है कि इस समय एक छोटा व्यापार लोन लेना आपके व्यापार की कैसे मदद कर सकता है, तो यह जानने के लिए नीचे पढ़ें कि आखिरकार एक छोटा लोन आपकी कैसे मदद कर सकता है।

एक छोटा लोन व्यापार के विस्तार में कैसे मदद कर सकता है?

1. अधिक अनुभवी कर्मचारियों को काम पर रखना

व्यापार के विस्तार के दौरान अधिक अनुभवी कर्मचारियों की ज़रूरत होती है, ताकि जहां भी ज़रूरत हो वह अपनी विशेषज्ञता प्रदान कर सकें। लेकिन नए लोगों को काम पर रखने के लिए अधिक पैसों की ज़रूरत पड़ सकती है। ऐसे मामले में, एक छोटा व्यापार लोन आपकी बहुत मदद कर सकता है।

2. इन्वेंट्री अपडेट करने के लिए

कोई भी बड़ा ऑर्डर लेने के समय, इन्वेंट्री का व्यापार में होना काफी ज़रूरी है। इन्वेंटरी को अपडेट करने में अपनी मशीनों को या उपकरणों को अपडेट करना शामिल हो सकता है, तेज़ और बेहतर उत्पादन के लिए। इसके लिए भी निवेश की ज़रूरत होगी। ऐसे समय में सबसे अच्छा विकल्प एक मशीनरी लोन के लिए जाना होगा।

3. एक स्थिर नकदी प्रवाह को बनाए रखने में मदद करने के लिए

व्यापार के विस्तार के दौरान, मालिक को समय पर विक्रेताओं को भुगतान करना होगा। ग्राहकों की प्राप्तियों में देरी हो सकती है, जिससे क्रेडिट की समस्या हो जाएगी। एक व्यापार लोन व्यापार में एक अच्छे नकदी प्रवाह को बनाए रखने में मदद कर सकता है।

4. विभिन्न मार्केटिंग गतिविधियों के लिए

कुछ मार्केटिंग गतिविधियों के लिए एक टीम और एक बजट की ज़रूरत होती है। एक छोटा व्यापार लोन मार्केटिंग गतिविधियों के लिए ज़रूरी पूँजी हासिल करने में मदद करता है।

व्यापार के लिए किसी भी तरह के छोटे लोन लेने से पहले, यह काफी ज़रूरी है कि आप अपने सारे वित्त का विश्लेषण करें, और बाजार में उपलब्ध विभिन्न लोन और लेंडर की तुलना करने के बाद एक लेंडर का चयन करें।

क्या आपको अपने व्यापार के लिए एक छोटे व्यापार लोन की ज़रूरत है? आकर्षक ब्याज दरों के साथ असुरक्षित लोन के लिए आज ही ग्रोमोर फाइनेंस से संपर्क करें!