अस्वीकृति से बचने के लिए एक आदर्श व्यापार लोन आवेदन कैसे बनाएँ

हर व्यापार के मालिक को अपने व्यापार चलने के दौरान कभी न कभी लोन की ज़रूरत होती है। कभी-कभी व्यापार को आगे बढ़ने के लिए लोन लेना ज़रूरी हो जाता है। लोन लेने के लिए, व्यापार के मालिक को लेंडर को देने के लिए एक आवेदन करना पड़ता है।

लोन लेने से पहले, व्यापार  के मालिक को पात्रता मानदंड और अन्य नियमों और शर्तों के साथ बाजार में मौजूद अलग-अलग लेंडर के बारे में जानना ज़रूरी है।

हर लेंडर के लोन देने के लिए अपने अलग पात्रता मानदंड हो सकते हैं, ऐसे लेंडर को चुनना चाहिए जिनकी पात्रता मानदंडों को पूरा किया जा सकता है। ज़्यादातर लेंडर के पात्रता मानदंड एक जैसे होते हैं।

हर लेंडर के द्वारा लिए जाने वाले कुछ आम पात्रता मानदंड नीचे दिए गए हैं:

1. व्यापार का टर्नओवर

लेंडर एक ऐसे लोन आवेदन पर विचार करते हैं जिसका टर्नओवर 15 लाख से 1 करोड़ रुपये के बीच है।

2. आवेदक की उम्र

आवेदक की उम्र 21-65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।

3. व्यापार की गतिविधि

व्यापार कम से कम 3 साल से चल रहा होना चाहिए, कुछ लेंडर एक व्यापार लोन देने के लिए पिछले एक साल के कामों को भी देखते हैं।

4. क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास

क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या होती है, जो 750-900 के बीच होने पर व्यापार लोन लेने के लिए अच्छी मानी जाती है। आवेदक के क्रेडिट स्कोर की जाँच करना भी एक ऐसा कदम है जो लेंडर करते हैं। उनमें से ज़्यादातर CIBIL को देखते हैं, और कुछ की अपनी क्रेडिट मूल्यांकन पद्धति भी होती है।

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होने से आपके लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है, जबकि इसके बुरा होने पर भविष्य के लोन पर प्रभाव पड़ता है।

क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, लोन मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।

लेकिन इससे पहले कि आप पात्रता मानदंडों पर विचार करें और लोन के लिए आवेदन करें, कुछ चीजें हैं जिन पर आपको विचार करना चाहिए:

1. आपको पता होना चाहिए कि आपको आख़िर क्या चाहिए

लोन के लिए आवेदन करने का कदम उठाने से पहले अपनी ज़रूरतों का मूल्यांकन करें। आपको लोन को साबित करने लेने के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ और प्रमाण देने में भी सक्षम होना चाहिए।

इसके अलावा, व्यापार की दूसरी ज़रूरतों के लिए बाजार में अलग-अलग तरह के लोन होते हैं, जैसे नई मशीनरी या उपकरण खरीदने के लिए मशीनरी लोन, कार्यशील पूँजी की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए कार्यशील पूँजी लोन आदि, केवल ज़रूरी यह है कि यह लोन क्यों चाहिए यह आपको साबित करना आना चाहिए।

2. अपनी क्रेडिट स्थिति के बारे में जानें

सभी लोन देने वाले संस्थान या लेंडर आपके लोन आवेदन प्राप्त होने के बाद आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करेंगे। क्रेडिट स्कोर के द्वारा, लेंडर आपके द्वारा पहले लिए गए लोन, पुनर्भुगतान इतिहास और क्रेडिट कार्ड के उपयोग के बारे में जान सकता है।

हर व्यापार के मालिक के पास भुगतान इतिहास, बकाया राशि, क्रेडिट इतिहास, नए क्रेडिट और उपयोग में आने वाले क्रेडिट के प्रकार होने चाहिए।

3. विभिन्न लेंडर की पात्रता मानदंड की जांच करें

विभिन्न लेंडर के अलग-अलग मानदंड होते हैं, जिनका उपयोग वे ज़रूरी दस्तावेज़ों के साथ एक छोटे व्यापार  लोन के लिए आवेदक की योग्यता का मूल्यांकन करने के लिए करते हैं।

विभिन्न संस्थानों की पात्रता मानदंडों की सही जांच करना चाहिए, जैसे अलग-अलग उद्योग में एक लेंडर किसे लोन देना पसंद करता है, और यह भी कि वे एक स्थापित व्यापार है या एक नया व्यापार या ज़मानत, अगर कोई हो तो।

यह आपके लोन आवेदन की अस्वीकृति से बचने में मदद करेगा, क्योंकि यह आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।

इसके अलावा, अगर आपको अपने व्यापार के लिए तुरंत एक लोन की ज़रूरत है, तो ऐसे संस्थानों की जांच करें जो इस तरह के लोन देते हैं, और उनकी आवेदन प्रक्रिया भी।

4. अपने व्यापार के वित्त पर ध्यान दें

एक व्यापार लोन आवेदन के समय वित्तीय विवरण ज़रूरी हो जाता हैं। ये लेंडर को यह जानने में मदद करता है कि व्यापार आर्थिक रूप से कितना मज़बूत है।

इसके अलावा, लोन राशि का उपयोग कैसे करना चाहते हैं, इसकी उचित योजना होनी भी ज़रूरी है। ऐसा इसलिए ताकि लेंडर आश्वस्त हो जाए कि आपका व्यापार बढ़ रहा है और आर्थिक रूप से मज़बूत है।

नकदी प्रवाह या कैश फ्लो एक और चीज़ है जिस पर ध्यान देने की ज़रूरत है। अगर कोई नकदी प्रवाह खराब है, तो यह तब एक दिक्कत पैदा कर सकता है जब लेंडर आपके व्यापार की पुनर्भुगतान क्षमता का मूल्यांकन कर रहा होता है।

जब आप एक लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो कुछ चीजें हैं जो एक व्यापार लोन आवेदन में शामिल होनी चाहिए:

1. अनुरोध पत्र

एक अनुरोध पत्र को किसी वित्तीय संस्थान या बैंक के प्रबंधक को लिखा और संबोधित किया जाना चाहिए, आपको कैसा लोन चाहिए इस बारे में बताने के लिए। यह आपके आवेदन पर विचार करने के लिए एक अनुरोध है और आपके व्यापार का एक छोटा सा विवरण भी है।

2. व्यापार की योजना

व्यापार  योजना में व्यापार  का मिशन और विज़न, टीम के सदस्यों की जानकारी, उत्पादों और सेवाओं के बारे में जानकारी जो व्यापार द्वारा दी जाती है, प्रतियोगियों पर जानकारी और आपका व्यापार बाक़िओं से कैसे अलग है, इसमें वित्तीय विवरण और अनुमान भी होना चाहिए, पूर्व में लागू की गई मार्केटिंग रणनीतियाँ और वह चीज़ें जो व्यापार प्राप्त करना चाहता है उसकी जानकारी होनी चाहिए।

3. क्रेडिट रिपोर्ट

एक अच्छी व्यावसायिक क्रेडिट रिपोर्ट से मन मुताबिक ब्याज दर पर लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है।

4. वित्तीय अनुमान

बैलेंस शीट, कैश फ्लो स्टेटमेंट आदि भी दिया जाना चाहिए, क्योंकि इससे यह पता चलता है कि व्यापार के पास लोन राशि का भुगतान करने के लिए पर्याप्त पैसे है या नहीं।

5. लोन राशि जो आपको चाहिए

आपको जितना भी लोन चाहिए और किस कारण से इतनी बड़ी राशि की ज़रूरत है, इस बारे में बताएं। इसे छोटा करें और इस बारे में अच्छे से लिखें कि इन पैसों का उपयोग कैसे किया जाएगा और किस उद्देश्य से किया जाएगा। उदाहरण के लिए, अगर आप नए उपकरण खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो इसके बारे में बताएं।

6. अन्य लोन

यह संभव है कि आपके पास पिछले कुछ लोन हो सकते हैं। जब आप उनके बारे में बताते हैं, तो यह लेंडर को आपके द्वारा लिए गए किसी दूसरे लोन की वर्तमान स्थिति को जानने में मदद करता है।

यह आवेदक को भुगतान की मासिक तारीख़ों के साथ किसी भी बकाया लोन और अन्य क्रेडिट राशियों के बारे में बताता है। यह आवेदक को ब्याज और भुगतान की तारीख़ों के साथ मासिक भुगतान के बारे में भी बताता है।

यह सब यह सुनिश्चित करने के लिए भी है कि क्या आवेदक अतिरिक्त लोन राशि का भुगतान करने में सक्षम होगा या नहीं।

अगर आप लोन आवेदन अस्वीकृति से बचना चाहते हैं, तो नीचे कुछ चीज़ें दी गई हैं जिनका आपको ध्यान रखना चाहिए:

1. एक क्रेडिट रिपोर्ट जो बताती है कि आपने डिफ़ॉल्ट किया था

अगर आपने इसके पहले डिफ़ॉल्ट किया है, तो यह आपके ख़िलाफ़ हो सकता है और अस्वीकृति का कारण बन सकता है।

2. आपकी कंपनी नई है

अगर आपकी कंपनी ने अभी शुरुआत की है, तो लेंडर को यह विश्वास नहीं होगा कि आप व्यापार के वित्त कमज़ोर होने के कारण लोन चुका पाएंगे।

3. अगर आप किसी के लिए गारंटर हैं

यदि आप लोन में चूक करने वाले किसी व्यक्ति के लिए गारंटर हैं, तो यह आपके CIBIL स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है जो लेंडर की नज़रों में अच्छी बात नहीं है।

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